Госпрограма по поддержке ипотеки продолжится, но она не окажет влияние на рынок ипотеки

Госпрограма по поддержке ипотеки, запущенная после кризиса, чтобы оживить рынок, продлена до 2015 года. Таким образом, банки, которые не успели рефинансировать выданные кредиты, смогут это сделать в следующем году. По крайней мере за счет этого роста ставок по ипотеке не произойдет.

Госпрограмма по поддержке ипотеки, которая стартовала в 2010 году, продлена на год. Она должна была закончиться в этом году. Однако, согласно опубликованному в пятницу проекту постановления правительства, новый срок ее завершения – 1 января 2015 года. По программе банки должны выдавать ипотеку на строящееся жилье по ставке не более 11% год. Под выданные кредиты они выпускают ипотечные облигации, которые выкупает Внешэкономбанк. Таким образом, банки получают средства для выдачи новых займов.

В госпрограмме принимают участие 9 банков, среди которых Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24, Инвестторгбанк, Уралсиб, Ханты-Мансийский банк, Банк жилищного финансирования и другие. При этом выделенные государством средства в размере 150 млрд рублей почти израсходованы.

«После кризиса эта госпрограмма стала одним из факторов, который позволил российскому ипотечному рынку уже в 2011 году достигнуть докризисных объемов сделок, а в 2012 году существенно превзойти их», — комментирует Антон Сороко, аналитик инвестиционного холдинга «Финам».

В 2011 году объем рынка ипотечного кредитования увеличился на 184%, в 2012 году — на 145%, говорит аналитик «Инвесткафе» Андрей Шенк.

Однако в 2013 году госпрограмма практически не оказала влияния на объем выданной ипотеки, говорит Павел Самиев, директор департамента рейтингов финансовых институтов «Эксперт РА».

Сейчас речь об увеличении лимита не идет. Причина продления программы иная. Хотя некоторые банки, как, например, ВТБ 24, и успевают рефинансировать кредиты до конца действия программы, но, если бы программу не продлили, часть банкиров не успела бы это сделать и вынуждена была продолжать обслуживать самостоятельно кредиты, выданные ранее по льготным ставкам. Это давило бы на маржу кредитных учреждений и могло бы даже способствовать поднятию ставок по ипотеке сейчас.

Как говорится в пояснительной записке к госпрограмме, причина продления программы – то, что участники не успели в срок оформить закладные и права собственности на жилье, необходимые, чтобы выданный кредит мог быть включен в состав ипотечного покрытия.

Увеличение лимита по госпрограмме сейчас вряд ли произойдет. По условиям программы, ВЭБ инвестирует в нее до 50 млрд рублей из собственных средств и до 100 млрд рублей из пенсионных накоплений, говорит Дарья Желаннова, заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари». Но в 2014 году накопительная часть пенсии переводится в ПФР.

К счастью, в последнее время ипотека неплохо себя чувствует и без госпрограмы.

Переоценив растущие вместе с просрочкой риски по необеспеченному кредитованию и усилившееся давление регулятора при формировании резервов по таким ссудам, банки начали активно наращивать свои ипотечные портфели.

Госбанки вытесняют частников из ипотеки

Доля госбанков на ипотечном рынке в первом полугодии увеличилась до 71%. Банкиры это связывают с более дешевыми длинными деньгами, доступными... →

При этом наибольшее усердие проявили госбанки. Их доля на ипотечном рынке в первом полугодии этого года выросла до 71%. Ряд «частников» также активно наращивали портфели. Согласно обзору «Русипотеки», по-настоящему взрывными темпами в первой половине этого года росли портфели Райффайзенбанка и банка «Санкт-Петербург», которые выдали кредитов на 7,5 млрд рублей и 5,9 млрд рублей соответственно. Райффайзенбанк увеличил свой портфель в 2,3 раза, а банк «Санкт-Петербург» и вовсе втрое.

За счет усилившейся конкуренции ставки по кредитам идут вниз. Для многих банков большая часть фондирования – это депозиты физлиц, а поскольку с весны этого года ставка по ним идут вниз, то они, соответственно, тянут за собой ставку по ипотеке, говорит Самиев.

Согласно данным Центробанка, если с марта по май 2013 года средневзвешенная ставка по ипотеке держалась на уровне 12,8% годовых, то, снизившись в мае до 12,7% годовых, она на несколько месяцев замерла на этом уровне.

Последние доступные данные на 1 сентября свидетельствуют о том, что ставка осталась на этом же уровне.

Впрочем, эксперты считают, что в ближайшее время ставка по ипотеке может еще немного снизиться. «В четвертом квартале 2013 года, скорее всего, медленное снижение ставок по ипотечным займам, продолжится. В течение ближайших кварталов этот показатель может уменьшиться на 0,4–0,8%», — говорит Антон Сороко.

В целом, по словам эксперта, по итогам 2013 года темпы роста ипотечного рынка останутся довольно высокими – около 18-20%, суммарный же объем выданных кредитов может достигнуть отметки в 1,2 трлн рублей.